Пенсия: с чего начать и как позаботиться о ней уже сейчас

Мне 21, какая страховая пенсия? Даже если вы только делаете первый шажок на ступеньку карьерной лестницы, это не значит, что стоит забывать о том, что ждет нас в будущем. Сейчас мы уже можем приложить усилия, чтобы позаботиться о своей светлой старости.

Но для начала разберемся в терминах.

Пенсионные отчисления: о чем это?

Пенсия — это регулярные выплаты за достижение пенсионного возраста, трудовой стаж, нетрудоспособность и так далее. 

В России есть три уровня пенсионной системы: 

  1. обязательное пенсионное страхование (страховая пенсия, раньше еще и накопительная, но сейчас на нее наложен мораторий)
  2. государственное (выплачивают работникам гос.структур, а также пострадавшим и социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин)
  3. негосударственное пенсионное обеспечение (складывается из самостоятельных взносов вкладчика,взносов работодателя, дохода, который был получен от инвестиций)

Страховая пенсия — это выплаты, которые получает человек как компенсацию за собственную зарплату (белую, официальную, которая прописана в трудовом договоре) и дохода, которого лишилась семья из-за гибели лица, имеющего страховку (потеря кормильца).

Страховую пенсию платит Пенсионный фонд России (ПФР) ежемесячно и разными платежами. 

Работодатели перечисляют в ПФР страховые взносы – 22% от вашей заработной платы. Эти 22% не вычитаются из вашей зарплаты и не имеют отношения к НДФЛ (13%), а уплачиваются за счет работодателя. 

Но тут тоже есть тонкости.

Страховая пенсия состоит из двух частей — фиксированной и переменной частей. Фиксированная — это 6%, которые не переводятся в баллы, а идут на составление фиксированной выплаты. А оставшиеся 16% процентов взносов переводятся в баллы. 

Посмотреть, как это работает, можно по ссылке.

Эти деньги не поступают на личный пенсионный счет работника, а идут на выплату пенсий тем, кто свое уже отработал. Но в обмен на них работник получает так называемые пенсионные коэффициенты, также известные как пенсионные баллы. Чем больше зарплата и чем дольше трудовой стаж, тем больше баллов на счету. А при выходе на пенсию накопленные коэффициенты пересчитываются в рубли – так и получается размер страховой пенсии.



Как получить страховую пенсию?

  1. Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин.
  2. Достаточный страховой стаж. Тут все зависит от пенсионных реформ. Пока что достаточно 10 лет, но тем, кто выходит в 2024 — уже 15.
  3. Нужное количество пенсионных коэффициентов. Взносы, которые работодатель отчисляет в ПФР с зарплаты сотрудника, пересчитываются в коэффициенты

Для того, чтобы получить пенсию по старости, нужно:

  • не менее 11 лет трудового стажа;
  • не менее 18,6 индивидуального пенсионного коэффициента;
  • 10 сейчас и с 2024 года 15 лет страхового стажа.

Страховая пенсия: как получать больше?

Выход есть — негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Вы или работодатель делаете отчисления в НПФ, а фонды инвестируют эти средства, чтобы они не обесценивались со временем. Когда вы выходите на заслуженный отдых, эти сбережения начинают постепенно выплачивать вам в виде пенсии.

НПФ вкладывают ваши средства только с учетом низкого риска инвестиции. За этим следит Банк России.

Перед заключением с фондом договора о дополнительной пенсии имеет смысл изучить его инвестиционную декларацию, чтобы понять, во что именно он планирует вложить деньги, которые вы ему доверите. НПФ не обязаны ее раскрывать, но может это сделать.

Через НПФ можно обеспечить пенсией себя при фрилансе, официальном трудоустройстве, работе по гпх или самозанятости.

ИЛИ

Добровольные отчисления в ПФР. Для этого нужно подать заявление в ПФР для того, чтобы получить статус плательщика. Тогда вы аолучите реквизы, по котором нужно будет переводить деньги.


Читай также: Мой первый трудовой договор: как читать, чего избегать, какие ловушки


Кто может пользоваться добровольными взносами?

Взносы могут также делать те, кто работает на себя, – чтобы увеличить уже имеющиеся пенсионные права либо полностью формировать их с нуля. Последнее, в частности, относится к самозанятым, применяющим налог на профессиональный доход. По закону они не обязаны делать отчисления на пенсионное страхование, как, например, индивидуальные предприниматели или нотариусы, и формируют свою пенсию самостоятельно.

Заботьтесь о своем будущем, и желаем удачи в карьере!